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Auto Teilkasko – bei älteren Wagen immer die bessere Alternative?
Soll ich eine Auto Teilkasko abschließen oder nicht? Nehme ich vielleicht doch eine Vollkaskoversicherung? Das sind Fragen, die immer wieder Autofahrer beschäftigen. Ganz einfach sind sie nicht zu beantworten. Die KFZ-Haftpflicht-Versicherung ist Pflicht und quasi ein Basisschutz. Er greift jedoch nur dann, wenn das versicherte Auto anderswo Schäden verursacht, etwa bei Menschen oder bei anderen Autos. Schäden am versicherten Auto sind durch die KFZ-Haftpflicht nicht abgedeckt. Die Auto Teilkasko versichert dagegen den versicherten Wagen selbst und reguliert bei Schadensfällen den finanziellen Schaden. Sie macht das etwa bei Brandfällen wie etwa bei Kabelbrand. Sie macht es auch bei Diebstahl, bei Unfällen mit Haarwild, bei Schäden durch Unwetter, durch Zusammenstöße mit Haarwild und durch Marder. Die Auto Teilkasko greift jedoch nicht bei Vandalismus, bei Unfällen mit Fahrerflucht des Unfall verursachenden Gegners oder bei Unfällen mit Totalschaden des Wagens. In solchen Fällen greift in der Regel nur eine Vollkaskoversicherung, während der Versicherte bei der Auto Teilkasko leer ausgeht.

Versicherungsschutz muss bezahlt werden und mehr Versicherungsschutz muss meistens auch etwas teurer bezahlt werden. Das bedeutet, dass die Vollkaskoversicherung in der Regel etwas teurer ist als die Auto Teilkasko zum Schutz des Wagens. Wer sich also fragt, ob er eine Kaskoversicherung für seinen Wagen abschließen soll und ob es – falls ja – eine Vollkasko oder eine Auto Teilkasko sein soll, der bewegt sich zwischen zwei Polen: der Entscheidung, gänzlich auf die Kaskoversicherungen zu verzichten (minimaler Versicherungsschutz, minimale Kosten), und der Entscheidung, auf eine umfangreiche Vollkasko zurückzugreifen (maximaler Schutz, maximale Kosten). Die Auto Teilkasko liegt zwischen diesen beiden Polen.

Generell wird meistens empfohlen, bei älteren Autos maximal eine Auto Teilkasko abzuschließen und auf die Vollkaskoversicherung zu verzichten. Diese Standardregel wird jedoch nicht in allen Fällen Sinn machen. Wer etwa auf seinen älteren Wagen angewiesen ist und in Regionen mit erhöhter Vandalismusgefahr wohnt, wird sich eventuell überlegen, die Auto Teilkasko auch beim älteren Wagen links liegen zu lassen und stattdessen eine Vollkaskoversicherung abzuschließen. Bewusst muss sich derjenige allerdings sein, dass die erhöhte Vandalismusgefahr in der jeweiligen Region auch dem Versicherer bekannt ist und der das erhöhte Risiko eines Schadensfalls über die so genannte Regionalklasse in die Beitragsberechnung einfließen lässt. Auto Teilkasko oder Vollkasko? Die Frage ist also wirklich nicht ganz einfach zu beantworten und eine Antwort kann jeweils nur für individuelle Fälle Sinn machen.